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解決済みの質問

リボ払いについて教えてください。

リボ払いについて教えてください。

元金が10000円で、手数料12642円て、一応少しずつ返済できているんでしょうか。なんだか気のせいかもしれませんが、残高が増えている気がしたので、教えてください。よろしくお願いします。

投稿日時 - 2018-08-13 18:32:37

QNo.9527206

em8

困ってます

質問者が選んだベストアンサー

借入額が100万円、毎月の返済額が定額10000円で、金利が15%の場合、1回目の返済時の金利が12499円です。

毎月の返済額が金利に満たないので、1回目の返済後の元利合計は1002499円で、借金が2499円増えるだけで、1円も返せていない状態です。

借入額が100万円、毎月の返済額が定額10000円で、金利が15%の場合のシミュレーション結果は以下の通りです。
https://www.loankeisan.com/bin/revolving?a=1000000&i=15&r=10000&y=2018&m=1&t=r

>残高が増えている気がしたので

上記のように、毎月の返済額が金利手数料に満たないので、毎月、借金(残高)が増えて行きます。

毎月の返済が10000円固定なら、100年後には借金が6000億円になります。

リボ返済を毎月20000円にすれば、以下のように80ケ月で返済できます。
https://www.loankeisan.com/bin/revolving?a=1000000&i=15&r=20000&y=2018&m=1&t=r

毎月の返済額を20000円に変更しましょう。

投稿日時 - 2018-08-14 00:23:20

補足

え!!!怖い😱!!
1円も返せてないんですか?!
そんなことあるんですか?!

わたし1年くらい知らなかった(ू˃̣̣̣̣̣̣︿˂̣̣̣̣̣̣ ू)

皆さんのAnswer見ても、イマイチピンとこなくて、どんなふうに返信したら良いかわからなかった。
でも、具体的に教えてくださってありがとうございます。
どうりで、
2ヶ月くらい前に見た時は100万超えてなかった気がするし、私そもそも、100万近くもリボ払いにしてたんだっけと不思議に思っていたんです。

本当にありがとうございます✨

明日楽天に電話してみます。

2万円にします。
あと、引き落とされる前に振込すればいいんですよね?!

投稿日時 - 2018-08-14 00:39:57

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回答(8)

ANo.8

実際に引き落とされている金額はおいくらですか?
一般的には元金分と手数料の合計額になると思うのですが。

サラ金でもよほど行き詰まってない限りお利息(手数料)分は全額払うのが普通で、通常は最低でもお利息+元金三千円程度は払う金額に最低支払額が設定されていることが普通です。

増えている・・・リボ専用カードや自動リボ(一括払いと指定しても強制的に全部リボになる)の設定で、リボ元金が増えていったのではありませんか?
月々の支払い、例えば公共料金や携帯電話をリボ専用カードで払うとジワジワ増えます。

とりあえず可能な限り使うことを止めて、財産があるなら繰上げ返済や一括返済で早く元金を減らす事です。
返済が無理なら法的債務整理も検討して行く必要があるかもしれません。

絶対に他から借り入れて返さないこと。金利が同程度のサラ金やカードローンなら確実に膨れ上がります。

投稿日時 - 2018-08-16 16:49:59

補足

コメントありがとうございます。
支払は32642円です。プラス日頃使っているクレジット払い(携帯代や、遊びに行った時の交通費とか宿泊代とか…)がありまして、なんだか最近高いなーと思っていて確認したところわかりました。もう中年ですが、あまり貯金には興味がないし、その月楽しく暮らせればいいやって感じで生きてきました。
リボ払いも、分割だからと安易に設定しました。
まとまったお金もないので、来月から、仕事を増やして返済に当てていきたいと思います。
ありがとうございました。

投稿日時 - 2018-08-16 22:01:18

ANo.7

楽天カードのリボ払い手数料は年15%、月1.25%です。
とくに指定しない場合、残高20万円以上返済額は1万円です。

残高80万円のとき、手数料1万円ですので返済額はすべて手数料に
消えてしまい元金は減りません。
80万円を超えると、残高はどんどん増えていき永久に返済できません。
手数料が返済額を上回っているのに放置するとは、楽天は不親切ですね。
金額が膨れ上がったところで返済を迫るのでしょうか?

>例えば、前倒しで、元金と手数料と両方払ったら、
>その月は引き落とされないということ?でしょうか。

前倒しで返済するのは元金だけです。これとは別に月々の返済額と
手数料を引き落とされると思います。
月々の返済額を増額した場合は、増額した返済額と手数料が
引き落とされます。
返済額を増額するとのことですが、少しでも余裕ができたら別途
返済するのがよいと思います。

投稿日時 - 2018-08-14 17:52:34

補足

コメントありがとうございます。
自分がこんな自体に陥るとは思いませんでした。
>返済額はすべて手数料に
消えてしまい元金は減りません。
本当に怖いです。
なんですかこのシステム!!

いやいや、無知な自分が悪いんですけれど、
安易な考えのせいで、これから数年厳しい生活を強いられるかと思うと悲しいです。

仕事を増やして、返済に当てていくつもりです。

ありがとうございました。

投稿日時 - 2018-08-16 22:05:37

ANo.5

リボ払いには、2つの支払いの仕方があります。

1。カード会社などに多いのが、毎月の元本一定金額返済額+金利(手数料)
2。サラ金会社に多いのが、毎月の返済金額一定金額返済。

の二種類になります。

1、は増やさなければ、その残っている金額から、毎月支払っている元本の一定金額で割った月数で、完済することができます。

2、は、増やさなければ、減る事は減りますが。毎月一定金額というカラクリがあります。
例えば、あなたの場合でいうと、毎月の返済額が、1万5千円ちょうどで固定されていたりします。
そうすると手数料は、1万2千642円ですから、元本は、その月は2千358円しか減らないということになるわけです。
100万円借りてたとして。月に、2千358円しか減らなかったら、気の遠くなるような期間がかかるのがわかると思います。


それと、リボの手数料(金利)の計算方法は、返済してから、次の返済日までの残っている元本に対する手数料(金利)になります。

ですので、繰上げ返済を入れれば、元本が減らせますので当然次の月の手数料(金利)は、減ることになります。
当然また、借り入れなどをすれば、元本+新規借り入れした分に対しての手数料(金利)が、かかってきますので、元本も増える可能性もありますけどね。

リボは、とにかく早く返すことを考えなければなりません。
金利が15%から24%くらいかかります。

100万円借りてたら、年間で、大雑把に考えて15万円から24万円くらい、手数料(金利)で取られてしまうということですからね。

投稿日時 - 2018-08-13 22:05:49

ANo.4

リボ払いの仕組みそのものが分かってないご様子なので、それについて説明します。金額はあくまで説明するための便宜上のもので、質問者さんの実例に基づいてはいないことをご承知おきください。

もし毎月1万円返済のリボ払いにしているとしたら、例えばそのうちの5千円が元本で残りの5千円が金利になっているというふうになっています。
もし、この状態でさらにリボ払いにしたら毎月1万円という返済額は決まっていますから金利分が増えるので、金利の支払いが6千円となって、そのぶん元本返済が4千円に減るというようになるのです。当然、この場合は支払いの期間は長くなります。

なので、リボ払いがどんどん増えると元本返済分はどんどん減り、最終的には元本支払いが百円で残りの9千9百円が金利、なんてことになるわけです。こうなるともう完済なんてのは先のまた先であります。これはクレジット会社からすると「そのぶんずーっとお金を払い続けてくれるお客さん」です。
これでクレジット会社がやたらとリボ払いを勧めてくる理由が分かりますよね。

対策としては、毎月の支払いの他に前倒しで返せる金額は返してしまうことです。そうするとそのお金は元本返済分に充てられますから、返す期間が短くなるのです。
しかしこれはクレジット会社にとっては「リボ払いを使ってくれる上にきちんとお金を返してくれる優良顧客」となります。なのでそういう客にはクレジット会社は「無理しなくて返さなくていいですよ。いやむしろ枠を大きくしたのでぜひご利用ください」と更に利用させる方向に持っていくのです。いやあ、金貸しってやることがエグいですねえ。金貸しにとって最良の顧客とは、元本を減らさないで金利だけをずーっと払い続けてくれる客です。

ここを始めとして、良識ある人たちが「リボ払いなんてやるようになったら人生破滅やで」と警鐘を鳴らすのはそういうことです。かなり計算が得意な人でも、リボ払いで今自分の元本がどのくらい減っていて金利がどのくらいなのかを把握するのは難しいです。

投稿日時 - 2018-08-13 20:00:12

補足

質問してもいいですか?
>リボ払いがどんどん増えると元本返済分はどんどん減り…
リボ払いが増えると言うのは、このまま続けていくとという意味ですか?それとも、新しくリボ払いを増やすと…という意味ですか?

>対策としては、毎月の支払いの他に前倒しで返せる金額は返してしまうことです。そうするとそのお金は元本返済分に充てられますから、返す期間が短くなるのです。
対策法として回答者様の言う通りの記事があったのですが、例えば、前倒しで、元金と手数料と両方払ったら、その月は引き落とされないということ?でしょうか。

本当に無知ですみません。

投稿日時 - 2018-08-13 20:37:05

ANo.3

「残高が増えている気がした」
何かを購入されそれもリボ払いになっているなら残高が増えます。
利用されているクレジットカードの会員専用のWebページで利用明細を確認されてはいかがでしょう。

参考URL
https://www.j-credit.or.jp/customer/basis/revolving.html
http://nlab.itmedia.co.jp/nl/articles/1801/21/news008.html
https://card-professor.jp/entry-8/

投稿日時 - 2018-08-13 19:59:10

お礼

とてもわかりやすく感謝しています。
以前から、明細を知りたかったのですが、なかなか見つからず、(楽天カードです)パソコンで見ることが出来たのですが、残高と元金と手数料のみ書いてあって、いついくら使ったものかよくわかりません。
今まであまりお金のこととか気にしたことがなかったので、安易に始めてしまいました。
ありがとうございました。

投稿日時 - 2018-08-13 20:40:24

ANo.2

>元金が10000円で、手数料12642円て

ですから、その時に払った金額は、2万2千642円で、
そのうち元金として1万円、利息として、1万2千642円でしたよ。
と言う意味です。

ですので、毎月1万円は減っていると言う事ですね。

例えば、100万円の残金があるなら、100ヶ月かかると言うものになります。
(金利になる手数料は、徐々に減って行きますが、返済終了までに100ヶ月かかると言う事です。)

元金均等払い(毎月1万円)の契約になっていると思いますおで確認されればわかると思いますが。
リボはこう言う金利の高いものが普通なので、リボなんかを使うものじゃないと言うことなんですよ。
返済完了までに、借りたお金以上、手数料(金利)を取られることいなるでしょうね。
そう言うものなんです、リボ払いって。

投稿日時 - 2018-08-13 19:42:03

お礼

良くわかりました。ありがとうございました。

投稿日時 - 2018-08-13 20:41:49

ANo.1

 
その手数料とは1年間の手数料ですか?
年間の手数料(金利)が12,642円と言うことはリボ払いで購入した金額(元金)は84,000円程度のはずです(毎月返済するので正確ではないが)
月々の返済が10,000円なら概ね9,000円が元本の返済、1,000円が利子(手数料)になるはず(これも毎月微妙に変化します)
 
それとも毎月の手数料が12,642円なのですか?
それなら元本は100万円を超えてるはずです。
 

投稿日時 - 2018-08-13 18:46:59

補足

ありがとうございます。
100万円超えてます。資格取得に40万くらいの授業料がなくて、初めてリボ払いを使ってみたのが1年くらい前です。その後半年くらい前に、違うビジネス塾でやっぱり40万くらいだったと思います。なかなか減らないので詳細みたら上記の通りで心配になってしまいました。
どうしたら良いのだろう。

投稿日時 - 2018-08-13 19:13:04

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